На какие факторы следует ориентироваться частному инвестору?

Безусловно, всем хорошо известна классическая схема, показывающая взаимосвязь риска и доходности: уровень ожидаемых доходов прямо пропорционален степени рисков. До недавнего времени при формировании инвестиционных портфелей для крупных клиентов Private-Banking за основу бралась именно эта двухмерная модель. Вкладывать средства в бумаги второго эшелона было довольно рискованно, однако такие инвестиции отличались высокой доходностью. Инвестируя деньги в государственные облигации, клиент рисковал гораздо меньше, но и ожидаемая доходность в этом случае была намного ниже.

( Читать дальше )

Банковская индустрия ныне переживает не лучшие времена, поэтому крупные клиенты задаются вопросом, достаточно ли надежны кредитные организации — даже если их репутация безупречна.

Не секрет, что мнение людей о банках зачастую строится не на реальных фактах, а на стереотипах и слухах. Давайте разберемся, какие мифы о private-banking наиболее распространены среди клиентов.

Миф #1. Вкладам инфляция не страшна.

Каждый состоятельный клиент заботится в первую очередь о том, чтобы сохранить свой капитал. Желающих получать по 40-50% годовых, как правило, находится немного, поскольку степень риска в данном случае будет слишком высокой. При таком консервативном подходе клиенты, стремящиеся сохранить крупную сумму, чаще всего размещают ее на банковском депозите.

( Читать дальше )

Private-Banking (PB) является отдельным направлением банковского бизнеса. Помимо индивидуальной системы обслуживания, в PB входят услуги финансового и нефинансового характера для VIP-клиентов банка.

За рубежом система прайвет-банкинга успешно работает уже на протяжении нескольких десятилетий. В России данный сегмент рынка начал развиваться сравнительно недавно, поэтому о единых стандартах в этой сфере говорить пока сложно.

К примеру, сумма минимального взноса, необходимого для получения VIP-статуса, для разных кредитных организаций может существенно отличаться. Чтобы стать элитным клиентом «Альфа-Банка», нужно внести на счет сумму, эквивалентную 50000 дол. Клиент «Восточного Экспресс-Банка» получает престижную приставку «VIP» в том случае, если сумма его вклада превышает миллион рублей. «Московский Кредитный Банк» установил еще более высокую планку: особые привилегии полагаются тем клиентам, которые положили на счет не менее 5 млн. руб. В других организациях, имеющих свои критерии, этот порог может и превышать эту сумму.

( Читать дальше )

Банковская карта есть у каждого второго россиянина. Через банки ведется деятельность предпринимателей, оформление депозитов, идет выплата зарплат. Сотни банковских учреждений предлагают оформить у них карту или взять на хранение ваши деньги. Есть среди них и такие, которые не придерживаются требований Центробанка, поэтому они могут лишиться лицензии когда угодно. Дальше последует суд, по решению которого банк будет ликвидирован, имущество начнут распродавать, а клиентам придется ждать решения агентства страхования вкладов. Давайте разберемся, что это за организация, и в каких случаях клиенты могут рассчитывать на возврат денег?

( Читать дальше )

Для того, чтобы инвестировать заработанные деньги, необходим опыт и достаточное количество времени. Успешным бизнесменам, как правило, не хватает ни того, ни другого. Ситуация усложняется еще и тем, что на рынке инвестирования представлен чрезвычайно широкий выбор инструментов. Если вы не являетесь экспертом в сфере вложения средств, эти рекомендации будут вам полезны. Следуя им, вы сможете правильно выбрать управляющую компанию и оптимальный финансовый продукт.

Вначале – официальная часть.

Приступая к рассмотрению предложения инвестиционной компании, начните с формальностей. Ознакомьтесь с полным перечнем предоставляемых услуг, проверьте наличие лицензий. Постарайтесь понять, совпадает ли общая стратегия фонда с вашими целями и устремлениями. Не лишним будет поинтересоваться и рейтингом, если таковой существует. В то же время, не стоит слепо доверять этим показателям, ведь обанкротиться или лишиться лицензии может компания с любым рейтингом.

( Читать дальше )

 


Сокращение реальных доходов россиян повлекло за собой сокращение потребительского спроса и охоту за скидками. Многие соотечественники никак не могут материально ощутить эффект от экономического роста, который фиксирует Росстат.  

По данным исследовательского холдинга Romir, проанализировавшего покупки 30 тысяч человек, в июне 2017 года средний россиянин при походе в магазин тратил 517 рублей. В реальном выражении средний чек «похудел» за год на 2,6%, а за четыре последних года и вовсе на 13,6%. Нынешние показатели перекрыли рекордный минимум за период с 2013 года. 

Только в ЮФО средний чек опередил в темпах роста инфляцию, а в Дальневосточном и Северо-Западном округах наблюдается противоположная тенденция. Здесь он просел даже в номинальном исчислении – на 8,5 и 4,5% соответственно. По данным «Ромира», больше всего ограничивать удовлетворение потребностей вынуждены жители провинциальных городов, что особенно наглядно вырисовывается в сравнении с обеими столицами. В Москве и Санкт-Петербурге средний чек обогнал инфляцию и вырос соответственно на 9,1 и 5,6%. В крупных городах различных регионов с населением от 500 тыс. до 1 млн. этот показатель оказался скромнее в 3,5 раза. 

( Читать дальше )

 Затянувшийся финансовый кризис заставил забыть многих россиян о собственных накоплениях. Девальвация рубля, случившаяся осенью 2014 года, всерьез активизировала потребительский спрос. Отложенные до лучших времен деньги стали тратиться на машины, мебель, электронику и бытовую технику. Однако были и те, кто не поддался всеобщей истерии и решил сохранить сбережения. Кому то повезло еще больше – они получили наследство или продали лишние активы. Теперь эти люди столкнулись с проблемой сохранения капиталов.  

Представим, что в кармане (под подушкой) у гражданина миллион рублей. Как ими можно распорядиться, куда инвестировать миллион, чтобы не только сберечь свои деньги, но даже приумножить состояние? Для этого существует несколько проверенных способов. 

Покупка ценных бумаг. 



( Читать дальше )

 

Быть богатым и обладать состоянием – не одно и то же. 

Состояние – это избыток чего-либо, настолько большой, что никакие внешние условия не могут повлиять на него. Одно дело – заработать много денег, разбогатеть – совсем другое. Но только лишь немногие способны научиться создавать свое состояние. Вы, наверняка, слышали о «быстром обогащении», но вы никогда не услышите о том, что можно быстро стать состоятельным. 

Слышали когда-нибудь о том, что «деньги никогда не спят»? Состоятельные люди принимают это высказывание буквально и потому уверены, что деньги должны работать и расти круглые сутки. Состоятельные люди уважают и уделяют внимание своим деньгам, поскольку знают, что состояние не увеличится само по себе. И они знают, что деньги требуют любви и уважения.

( Читать дальше )

Предпочтения состоятельных инвесторов с капиталом более 1 млн. дол. очень схожи между собой. Большинство их них предпочитают не брать на себя валютные риски, опасаясь девальвации рубля, особенно актуально это стало после валютного кризиса 2014 года. Такие инвесторы не гоняются за высокими доходностями и достаточно консервативны в отношении риска. Доходность в районе 10% годовых в долларах их бы устроила, если структура портфеля будет прозрачной, а риски понятны и контролируемы. Даже вопрос ликвидности их мало волнует, т.к. крупные деньги обычно инвестируются на длительный срок, от 3-5 лет и более.  

В связи с этим сейчас появилась мода на еврооблигации (евробонды) в долларах, которые как раз таки могут давать фиксированную доходность 5-12% годовых. Однако данная доходность достигается зачастую при использовании кредитного плеча 1:1 или 2:1. Т.е. когда под залог купленных облигаций берется кредит на покупку таких же облигаций. На мой взгляд, это опасное мероприятие, и инвесторы часто недооценивают риски таких вложений. 

( Читать дальше )

В современной экономике для защиты финансов приходится прибегать к более агрессивной форме диверсификации доходов.

Не так давно для достижения разумной диверсификации доходов и финансовой защиты капитала требовалось всего лишь в течение десятилетий оставаться с одной и той же компанией, пока не накопите достаточно средств, чтобы жить, уйдя на пенсию.  Для особенно сообразительных в финансовой сфере это означало возможность выхода на пенсию уже после 40 лет, а для обеспечения стабильности своих финансов можно было устроиться на спокойную работу, не требующую полной занятости. Однако в современных реалиях защита своих финансов требует более агрессивных форм диверсификации доходов. Фактически, если вы не намерены использовать разнообразные источники дохода и финансовых резервов, то вы рискуете распрощаться со своими накоплениями. В то время как кто-то находит оправдание тому, что не диверсифицирует свои доходы, говоря, что живет от зарплаты до зарплаты, сама эта задача не слишком сложна. Начните с изучения видов пассивного дохода и инвестиций. И опираясь на опыт, которым вы уже владеете, выполните следующие шаги:

( Читать дальше )